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個人征信的八大誤區!你中了幾個
發布:admin 瀏覽:1443次

  誤區一

  信用報告的信息都是央行“弄的”?

  由于個人征信系統是人民銀行建設的,不少人以為個人信用報告里的內容也是央行“弄的”,事實上,央行征信中心作為第三方機構,僅負責客觀收集、記錄商業銀行上報反映消費者信用狀況的信息。

  “個人征信報告里的貸款信息、信用卡信息等,都是由各銀行記錄上報的。”銀行相關人士表示,“比如,市民小王在A銀行有貸款、B銀行有信用卡,這兩家銀行就會分別記錄小王的相關記錄,上報給人民銀行的征信系統。”

  誤區二

  個人征信系統就是搞“黑名單”?

  我們平時說的“黑名單”通常是銀行對申卡人資質的一種評判。個人征信系統沒有單列出一個所謂的“黑名單”,它只是如實地記錄您原始的信用信息,不加任何主觀判斷生成您的信用報告,它不會寫上任何好與壞的評語。

  個人信用報告也不對欠款進行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區分。同時為了保護居民的隱私,除您本人外,只有商業銀行在辦理貸款、信用卡等業務和進行貸后管理時才可以直接查看您的信用報告。

  誤區三

  一次失信,“信用污點”會跟人一輩子?

  一次失信,可能會在一段時間內對個人信用活動產生一些影響,但所謂的“信用污點”絕對不會跟人一輩子。一般從從不良行為或者事件終止之日起開始計算,超過五年的予以刪除。

  如果五年前的欠款一直未還,則會形成嚴重的逾期記錄,并一直展示在該信息主體的個人信用報告上。此類不良信息,將直接導致該信用主體很難從任何正規金融機構貸到款。因此需要特別提醒的是,只有信息主體實現了足額還款,才可享有五年有效期。

  此外,正面的信息也同樣會反映在您的信用報告之中,您可以用自己的實際行動書寫良好的信用記錄,幫助商業銀行對您做出客觀、全面的判斷。

  誤區四

  信用報告是銀行是否貸款的決定性依據?

  如果貸款對象是個人,商業銀行是否貸款要考慮的主要因素包括是否有穩定的職業和收入、是否具備按期償還貸款本息的能力等。此外,還可能涉及抵押、擔保等事項。

  實際上,信用報告是在一定程度上反映出貸款對象以往的信用行為,也許還包括以前債務的償還情況,給商業銀行考察貸款對象提供參考。由于風險偏好及其它信息是否充分等因素,不同的商業銀行面對同一份信用報告,可能會作出不同的判斷和貸款決定。

  誤區五

  信用報告不會犯錯?

  信用報告也會犯錯。數據從不同機構報送到征信系統,過程長、環節多,中間很有可能出現錯誤,常見的錯誤包括:自身填寫信息有誤,客戶經理錄入錯誤,相應機構數據處理有誤,征信中心整合數據有誤等。

  誤區六

  有“不良記錄”,花錢就能改?

  有些征信有逾期影響貸款申請的市民,看到“花錢就能改征信”的廣告很心動。

  對此,央行表示,征信中心匹配整合同一個人來自不同機構(放貸機構、公用事業單位等)報送的數據,發生錯誤時,相應報送數據的機構需直接修改并重新報送征信中心。征信中心不得也不能自行修改、刪除數據。“對于假冒客服電話要求提供銀行卡密碼、身份證信息或在ATM機操作消除不良信息的情況,要提高警惕。”

  如果市民對信用報告內容有異議,認為信息錯誤、遺漏,可以向征信機構或信息提供者提出異議。

  誤區七

  提前還款不會影響您的信用?

  大錯特錯,提前還款可能會影響您的信用。

  放貸機構把提前還款信息報送征信系統,展現在“特殊交易”中。從合同約定看,提前還款是一種違約行為,放貸機構可能根據合同約定收取一定罰息。提前還款不一定等于還款能力強、信用好,有些放貸機構可能會視為負面信息。

  誤區八

  按時還款就不會有逾期記錄?

  按時還款也可能會有逾期記錄,主要是由還款方式不同造成的。必須要按合同約定的日期、方式、金額,把當期應還款金額轉至合同約定的還款賬戶,才算還款成功。

  最容易造成逾期的還款方式跨行還款、一行多戶、中介代還等。對于還款日如果恰逢周末節假日時,也需格外小心。

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