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征信機構監管指引
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第一章 總則 

    第一條為了規范對征信機構的監督管理,保護信息主體合法權益,促進征信業健康發展,根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《征信業管理條例》和《征信機構管理辦法》,制定本指引。

    第二條本指引適用于在中華人民共和國境內依法設立的征信機構,包括經營個人征信業務的征信機構(以下簡稱個人征信

機構)、經營企業征信業務的征信機構(以下簡稱企業征信機構),以及金融信用信息基礎數據庫運行機構。

    第三條中國人民銀行制定征信機構監管規定,指導中國人民銀行分支機構的監督管理工作。中國人民銀行分支機構對轄區內個人征信機構和企業征信機構進行監督管理。

    第四條中國人民銀行及其分支機構對征信機構實施監督管理,應當遵循以下原則:

    (一)依法合規原則。中國人民銀行及其分支機構依法對征信機構實施監管,規范征信業健康發展。

    (二)權益保護原則。中國人民銀行及其分支機構對征信機構實施監管,應當切實保障信息主體的合法權益。

    (三)全面覆蓋原則。中國人民銀行及其分支機構對征信機構的公司治理、內控制度、業務活動、信息安全等實施全面監管。

第二章 征信機構的許可和備案 

    第五條申請個人征信機構許可前,申請機構所在地的中國人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構對申請機構填

報相關申請材料進行指導,中國人民銀行根據相關情況組織開展對申請機構的調研,明確申請機構的業務準備期,并對其業務準備情況進行評估。

    第六條設立個人征信機構,應當按照《征信業管理條例》第六條的規定,符合以下審慎性條件:

    (一)有健全的公司治理結構和內設職能部門,員工隊伍具備相應業務能力;

    (二)擁有穩定的信用信息來源和數據采集渠道,具備開發征信產品的能力;

    (三)內控制度完善、可操作性強;

    (四)建立IT系統安全管理體系,具備征信業務所需的IT系統開發和管理能力。

    第七條企業征信機構向所在地的中國人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構辦理備案,除《征信機構管理辦法》第十九條規定的材料外,還應當提交下列材料:

    (一)業務可行性報告;

    (二)備案前已經開展企業征信業務的,應當提交證明自身具有穩定數據來源和服務對象的合同、協議等法律文書。

    第八條中國人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構對企業征信機構辦理備案,不視為對企業征信機構征信數據質量、服務水平、內控與風險管理能力、IT技術實力、業務合規情況等的保證。中國人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構可以在企業征信機構備案證、企業征信機構名單公告網頁載明上述內容。

    第九條個人征信機構擬變更出資額占公司資本總額5%以上或者擬變更持股占公司股份5%以上的股東的,應當按照《征信業

管理條例》第九條和《征信機構管理辦法》第十二條的規定,報經中國人民銀行批準。個人征信機構變更出資額少于公司資本總額5%或者變更持股少于公司股份5%的股東的,應當自變更之日起10日內向中國人民銀行辦理備案。

    第十條企業征信機構存在以下情況的,中國人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構可以注銷其備案:

    (一)提交虛假備案材料的;

    (二)發生嚴重違法違規行為的;

    (三)因經營不善導致公司難以維持的;

    (四)不再以征信業務作為主營業務的。

第三章 征信機構保證金 

    第十一條征信機構保證金是指征信機構為應對信息主體法律訴訟、侵權賠償等事項建立的風險基金。

    第十二條征信機構保證金歸征信機構所有。

    第十三條個人征信機構按照其注冊資本總額的10%提取保證金。企業征信機構可以參照前款規定提取保證金。

    第十四條中國人民銀行根據下列因素,決定上浮特定個人征信機構的保證金提取比例:

    (一)征信機構經營合規情況;

    (二)征信機構上一年度風險賠償總額;

    (三)征信機構業務規模和風險狀況。

    上浮后的保證金總額不超過征信機構注冊資本的30%。征信機構在本條第一款規定的情況改善后,中國人民銀行可

以降低保證金提取比例。

    第十五條個人征信機構應當自取得征信業務許可之日起10日內,開立專門的銀行賬戶存放保證金。

    第十六條個人征信機構應當自保證金存放手續辦理完畢之日起10日內向所在地的中國人民銀行省會(首府)城市中心支行

以上分支機構辦理備案,并提交以下材料:

    (一)加蓋征信機構公章的保證金存款備案報告;

    (二)保證金存款協議(復印件);

    (三)保證金存款憑證(復印件);

    (四)中國人民銀行要求提交的其他材料。

    第十七條因增加注冊資本、中國人民銀行決定上浮保證金提取額、保證金賠付動用等因素導致保證金應提取額發生變動或

保證金余額少于應提取額的,個人征信機構應當自變動之日起10日內將足額保證金存入保證金銀行賬戶。

    第十八條個人征信機構發生以下情形的,可以動用保證金:

    (一)經人民法院判決、裁定,對信息主體承擔賠償責任;

    (二)經仲裁裁決,對信息主體承擔賠償責任;

    (三)按照協議對信息主體進行賠償。

    保證金不得用于前款規定以外的用途。

    第十九條個人征信機構應當在每季度初10日內,向所在地的中國人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構報送以

下材料:

    (一)上一季度保證金使用及補充情況報告;

    (二)法院判決、裁定、仲裁裁決、賠償協議等法律文書(復印件);

    (三)保證金銀行賬戶對賬單。

    第二十條中國人民銀行及其省會(首府)城市中心支行以上分支機構對個人征信機構的保證金余額及使用情況進行監督檢

查。

第四章 非現場監管 

    第二十一條征信機構應當完善公司治理結構,建立健全信用信息采集、使用、加工處理、查詢、異議和投訴處理、信息安

全等內控制度。征信機構發生組織機構設置變動、內控制度修訂的,應當自變動、修訂之日起30日內向所在地的中國人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構辦理變更備案。

    第二十二條個人征信機構應當自取得征信業務許可之日起10日內,將采集信息的種類、個人信用評價方法、征信產品、數

據庫管理人員報所在地的中國人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構備案。前款備案事項發生變更的,應當自變更之日起10日內辦理變更備案。

    第二十三條除《征信機構管理辦法》第二十八條、第二十九條規定的報告、資料以外,征信機構還應當向所在地的中國人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構報告上一年度內控制度執行和信息主體權益保護情況,并報送信息采集、信息使用、異議和投訴統計報表。中國人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構將各征信機構年度報告、報表以及本轄區的匯總報告、報表上報中國人民銀行。

    第二十四條中國人民銀行及其省會(首府)城市中心支行以上分支機構根據監管需要,可以要求征信機構報送專項報告和資料。

    第二十五條中國人民銀行及其省會(首府)城市中心支行以上分支機構根據征信機構報送的報告和資料,監測征信機構業務合規情況。中國人民銀行建設和完善征信管理系統,對個人征信機構運行情況進行監測。

    第二十六條中國人民銀行及其省會(首府)城市中心支行以上分支機構通過非現場監管,認為征信機構存在風險的,應當向其發送風險提示函,要求其限期整改;符合《征信機構管理辦法》第三十一條規定的情形的,列為重點監管對象。中國人民銀行及其省會(首府)城市中心支行以上分支機構對征信機構整改情況進行檢查。

    第二十七條征信機構應當針對經營中可能發生的各類突發事件,制定切實可行的應急預案。

    第二十八條征信機構發生重大突發事件,應當及時將有關情況上報中國人民銀行及其省會(首府)城市中心支行以上分支

機構。重大突發事件按照“主體責任、屬地管理、分級負責、監管指導”的原則予以處置。

    第二十九條征信機構應當高度關注媒體輿情,主動做好輿情收集工作,積極回應社會關切。

第五章 現場檢查 

    第三十條中國人民銀行及其分支機構對個人征信機構的以下情況進行現場檢查:

    (一)公司治理結構情況;

    (二)內控制度建設和執行情況;

    (三)個人征信系統信息安全情況;

    (四)個人信息主體異議、投訴核查和處理情況;

    (五)個人信用信息采集情況;

    (六)個人信用信息使用和用戶管理情況;

    (七)個人不良信息刪除情況;

    (八)遵守征信管理規定的其他情況。

    第三十一條中國人民銀行及其分支機構對企業征信機構的以下情況進行現場檢查:

    (一)公司治理結構情況;

    (二)內控制度建設和執行情況;

    (三)企業征信系統信息安全情況;

    (四)企業信用信息采集和對外提供情況;

    (五)遵守征信管理規定的其他情況。

    第三十二條中國人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構應當每年度對轄區內的個人征信機構進行至少一次常規現場檢查。中國人民銀行及其分支機構在處理信息主體投訴、評估征信機構風險、應對征信機構信息泄露等突發事件時,認為確有必要的,可以對征信機構進行專項檢查。

    第三十三條中國人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構對個人征信機構進行常規檢查的,應當在檢查前將檢查方案報中國人民銀行備案。

    第三十四條中國人民銀行分支機構應當在對征信機構的檢查結束后,及時向上級行報告檢查情況。

第六章 附則 

    第三十五條本指引由中國人民銀行負責解釋。

    第三十六條本指引自發布之日起實施。 


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